持续合规应先明确业务和责任
金融业务的持续合规并不是一套可直接套用于所有国家的模板。应先确认经营主体、客户地区、业务范围、监管登记或牌照及实际承担责任的人员，再建立适用的管理框架。
例如，美国FinCEN MSB注册与加拿大FINTRAC MSB注册属于不同制度。注册维护、反洗钱、记录保存和报告要求应分别核对，不能把某一地区的期限或金额直接用于其他业务。
合规服务内容
- 合规计划和管理框架：梳理义务、责任人及执行日历。
- 合规报告：根据适用制度和业务需要确定频率，月度或季度内部报告不替代法定申报。
- 合规委员会或外部顾问支持：明确参与范围及独立性；受监管岗位另行核验资格与任命要求。
- 合规程序和政策文件：结合实际产品、客户及资金流向制定。
- 合规培训：按岗位和风险安排培训、评估及记录。
- 公司治理：明确董事、管理层及合规人员的职责和汇报关系。
- 独立及外部合规顾问：协助识别差距，企业仍承担自身执行责任。
- 风险管理系统：评估客户、产品、渠道、地区及操作风险。
- 利益冲突管理：识别、记录、披露及处理实际冲突。
- 外部合规审查或审计安排：是否需要独立审计及由谁执行，应按适用制度确定。
- 监管报告准备：核对申报内容、负责人员、截止日期与递交渠道。
项目如何开展？
- 梳理业务活动、主体资料、现有许可或注册、政策、系统与过往报告。
- 识别适用规则，形成差距清单，区分必须整改与改进建议。
- 确定措施、责任人、证据要求及完成期限，不以文件制作代替实际执行。
- 开展制度更新、培训或流程支持，并检查落实记录。
- 按约定复核变化，持续维护监管日历和整改状态。
客户需要准备哪些资料？
通常需要业务模式说明、产品及客户分类、公司与管理人员资料、现有政策、风险评估、适用申报记录和已发现的问题。涉及客户身份、账户或交易资料时，应先约定必要范围、安全传递方式及保密责任，避免通过公开咨询表单提交敏感文件。
交付与费用边界
具体交付物、报告频率、人员参与、系统支持及费用应在委托范围中明确。顾问意见、独立审计、法律意见和监管岗位任命属于不同工作，不应混为同一服务或承诺包获批、包合规。
本页为一般服务说明。实际义务须按业务及现行官方规则核验，顾问协助不取代企业管理层责任或所需的持牌专业意见。
